Opublikowano wyniki czternastej już dorocznej ankiety dotyczącej zabezpieczenia amerykańskich pracowników na czas emerytury, przeprowadzonej przez American Savings Education Council ( ASEC), Employee Benefit Research Institute ( EBRI) oraz Mathew Greenwald & Associates Inc. Tak jak w poprzednich laach wyniki te dowodzą, że oczekiwania amerykańskich ludzi pracy odnośnie ich sytuacji finansowej po przejściu na emeryturę niestety odbiegają od realiów dnia dzisiejszego i prognoz eksperymów co do finasowego zabieczenia ludzi starszych w Ameryce, w przyszłości.
Co prawda aż 85 procent ankietowanych oświadczyło, że oszczędzają na starość, ale z odpowiedzi na inne pytania wynika, że oszczędzają oni za mało, no i 42 procent nie odkłada w ogóle pieniędzy na czas emerytury. Zasoby finansowe aż 45 procent ankietowanych plasują się na poziomie poniżej $25,000 (pomijając wartość domu). 54 procent obecnych pracowników planuje, że będą pracować do osiągnięcia wieku 65 lat, a nawet później, jednak statystyka mówi, że Amerykanin przechodzi na emeryturę w wieku 62 lat i wielu przestaje pracować wcześniej niż planowało - ze względu na stan zdrowia lub redukcję siły roboczej przez pracodawców.
Myśląc o starości nie powinniśmy liczyć za bardzo na to, że państwo się o nas zatroszczy, gdyż brak dobrych wiadomości i prognoz w tej dziedzinie. Federalny program Medicare, który finansuje opiekę zdrowotną nad osobami starszymi i niezdolnymi do pracy, stoi w obliczu finansowej katastrofy. Z ostatniego raportu ekspertów wynika, że zasoby finansowe Medicare mogą się wyczerpać przed rokiem 2019, zaś podatki dochodowe będą pokrywać w przyszłości tylko 73 procent świadczeń wypłacanych z konta Social Security - innego źródła finansowego wsparcia dla amerykańskich emerytów.
Tegoroczne badania przeprowadzone przez Opinion Research Corp. wykazały, że 60 procent ankietowanych w wieku poniżej 65 lat nie ma pewności, że Social Security będzie w ogóle istnieć, gdy przejdąo oni na emeryturę. Takie same obawy żywi aż 73 procent osób w grupie wiekowej 25 do 44 lat. Z innych badań przeprowadzonych przez LIMRA International wynika, że 54 procent Amerykanów "żywi poważne obawy", iż przyszłe świadczenia Social Security będą niższe od tych obiecywanych obecnie. Zarazem tylko 27 procent uczestników tej samej ankiety wyraziło możliwość zwiększenia, w związku z taką perspektywą, oszczędności na starość.
Tymczasem tym, którzy już dziś troszczą się o swą sytuację finansową po przejściu na emeryturę, spieszy z pomocą witryna internetowa www.choosetosave.org, gdzie można między innymi znaleźć ponad 100 różnych kalkulatorów finansowego planowania dla osób w różnych grupach wiekowych.
Znajdziemy tam również 10 dobrych rad, jak się nie dać zaskoczyć kalendarzowi i przygotować na czas emerytury:
• ‑Ustal swoje potrzeby w okresie emerytury. Emerytura jest kosztowna. Zdaniem ekspertów, potrzebujesz około 70% swych dochodów z okresu przed emeryturą, gdy należałeś do grupy o niższych dochodach i 90 lub więcej procent, gdy plasowałeś się w grupie osób o wysokich dochodach - by zachować swój standard życia, gdy przestaniesz pracować.
• ‑Dowiedz się, ile dostaniesz od Social Security. The Social Security Administration płaci średnio około 40% dochodów z okresu pracy. Obecnie wysyła ona automatycznie zestawienie " Your Social Security Statement" do wszystkich pracowników w wieku powyżej 25 lat przęcietnie na trzy miesiące przed ich dniem urodzin. Telefon do Social Security Administration: 800-772-1213.
• _‑Dowiedz się, jaki plan emerytalny lub plan udziału w zyskach ( profit sharing plan) oferuje twój pracodawca. Jeśli oferuje takowy, zorientuj się, co taki plan może ci zapewnić. Większość pracodawców może przedstawić ci indywidualne zestawienie korzyści z takiego planu. Zanim zmienisz pracę, dowiedz się, co się stanie z twym planem emerytalnym, w jakim stopniu możesz go przenieść do nowego miejsca pracy i czy będziesz upoważniony do korzystania z planu emerytalnego współmałżonka.
• ‑Wpłacaj na uprzywilejowane podatkowo konta emerytalne, takie jak 401(k), jeśli oferuje je pracodawca. Będziesz płacić niższe podatki, twoja firma może coś dołożyć, a cały proces oszczędzania będzie ułatwiony przez automatyczne potrącanie wpłat.
• ‑Poproś pracodawcę o założenie planu emerytalnego, jeśli go jeszcze nie oferuje. Tak zwane uproszczone plany ( simplified plans) moga być założone przez niektórych pracodawców. Mowa jest o tym w publikacji IRS numer 590.
• _‑Wpłacaj pieniądze na konto IRA. Możesz wpłacać rocznie $3,000 na konto IRA ( Individual Retiremet Account) i płacić podatki od tej inwestycji dopiero po przejściu na emeryturę. Jeśli nie masz planu emerytalnego (albo masz go, ale zarabiasz poniżej pewnego minimum) - możesz skorzystać z potrącenia podatków z tytułu wpłat na konto IRA. Informacje o IRA znajdziesz również w publikacji IRS nr 590.
• ‑Nie dotykaj swych oszczędności emerytalnych. Stracisz nie tylko je, ale także oprocentowanie i możesz utracić związane z nimi korzysci podatkowe.
• ‑Zacznij oszczędzać już teraz. Im wcześniej zaczniesz, tym więcej czasu będziesz mieć na pomnożenie swych pieniędzy. Nadaj swym oszczędnościom emerytalnym charakter priorytetowy. Opracuj plan oszczędzania, wytycz sobie cele i nie odstępuj od nich. Pamiętaj także, że nigdy nie jest za późno na rozpoczęcie oszczędzania.
• ‑Bierz pod uwagę podstawowe zasady inwestowania. To, jak oszczędzasz może być równie ważne jak to, ile oszczędzasz. Inflacja i rodzaje inwestowania odegrają ważną rolą w tym, ile pieniędzy będziesz mieć w momencie przejścia na emeryturę. Dowiedz się, jak inwestowane są twe pieniądze objęte planem emerytalnym czy oszczędnościowym. Finansowe zabezpieczenie i wiedza idą ręka w rękę.
• ‑Zawsze zadawaj pytania. Powyższe zasady mogą ci wskazać właściwy kierunek, lecz potrzebujesz więcej informacji. Zadawaj pytania swemu pracodawcy, przcdstawicielowi banku, związku zawodowego i swemu finansowemu doradcy. Zadawaj pytania i zadowalaj się odpowiedziami tylko wtedy, gdy brzmią one dla ciebie sensownie.
Artykuł przedrukowano za zgodą
Polskiego Poradnika "Sukces"
Adres: 255 Park Lane; Douglaston, NY 11363
