Jeszcze do niedawna Amerykanie nie należących do najbogatszych warstw mieli problemy ze znalezieniem doradcy finansowego, który poświęciłby im swój czas za niewygórowaną opłatę. To się zmieniło, z usług doradców finansowych korzystają coraz szersze kręgi społeczeństwa. Organizacje konsumenckie uważają, że z fachowej porady finansowej powinny korzystać rodziny, które osiągają roczny dochód powyżej 42.400 dolarów.
W zależności od charakteru pobieranych opłat, doradców finansowych możemy podzielić na trzy podstawowe rodzaje - tych, którzy naliczają procent od sprzedaży klientom papierów wartościowych; pobierających wyłącznie określoną stawkę (na przykład godzinową) za świadczone usługi niezależnie od wartości inwestycji dokonanych przez klienta; trzecia wreszcie grupa pobiera gratyfikację składającą się zarówno z komisowego jak i ustalonych stawek za świadczone usługi.
Uwaga! Organizacje konsumenckie zalecają wybieranie tych doradców, którzy pobierają wyłącznie z góry określone stawki za swe usługi - rezygnując z komisowego od sprzedaży papierów wartościowych i innych instrumenów finansowych.
Wszechstronny plan finansowej startegii sporządzony przez doradcę po rozpoznaniu sytuacji finansowej klienta zawiera - przede wszystkim - porady dotyczące jego składek emerytalnych, wskazania ubezpieczeń, które powinien wykupić, ustalenia strategii płacenia podatków oraz kwestii finansowych odnoszących się do posiadanych nieruchomości. Czy warto poczynić taki wydatek? Oragnizacje konsumenckie uważają, że ułożony przez doradcę plan może w odczuwalny sposób zracjonalizować życie finansowe rodzin, których dochody roczne przekraczają 42.400 dolarów.
Nie kupuj porady w worku
Zanim zdecyduje się o wyborze finansowego doradcy albo maklera inwestycyjnego (który również w pewnym sensie, zajmuje się finansowym doradztwem), warto dokładnie sprawdzić, kto będzie miał wpływ na to, w jaki sposób nasze pieniądze zostaną rozdysponowane między różne instrumenty inwestycyjne. Nie każdy bowiem reklamujący swe usługi doradca posiada tytuł "certified financial planner" albo "chartered financial consulatnt".
Żadna z osób zajmujących się doradztwem finansowym na poważnie nie obrazi się, kiedy padnie pytanie o jej wykształcenie. Warto również sprawdzić jakimi certfikacjami posługuje się dana osoba i przez jakie organizacje zostały wydane. Idąc dalej tym tropem należy sprawdzić w stosownych organizacjach, czy uprawnienia doradcy wciąż zachowują ważność.
Zgodnie z wymogiem amerykańskiej Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) doradca finansowy corocznie wypełnia formularz Application for Investment Advisor. Doradca, który zarządza powierzonymi mu przez klientów kwotami o wartości przynajmniej 25 milionów dolarów musi być zarejestrowany przez Securities and Exchange Commission - i swój formularz wysyła właśnie do tej instytucji.
Pozostali powinni być zarejestrowani w stanowych instytucjach, zajmujących się regulacją podmiotów zaangażowanych w obrót papierami wartościowymi.
Na żądanie doradca zobowiązany jest okazać klientowi aktualny formularz ADV. Warto go uważnie przeczytać, bowiem można w nim znaleźć informacje o tym, czy byli klienci wytoczyli doradcy procesy cywilne, albo czy był on kiedykolwiek oskarżony o popełnienie wykroczeń wobec przepisów prawa o obrocie papierów wartościowych.
W drugiej części formularza ADV znajdują się również informacje o kwalifikacjach doradcy, a również opłatach jakie pobiera za świadczone usługi.
Informacje o doradcy zdobędziemy również dzwoniąc do Certified Financial Planner Board of Standrads w Denver. Jest to branżowa organizacja określająca kod etyczny postępowania doradców i stojąca na straży przestrzegania zapisanych w nim zasad - numer telefonu: 888-237-6275 albo odwiedź jej stronę internetową www.cfp.net.
Organizacja przechowuje i udostępnia na życzenie informacje o tym, czy i jakie kary dyscyplinarne dany doradca finansowy otrzymywał w przeszłości.
Podobne wymagania, jak certyfikowany doradca finansowy zobowiązany jest spełnić makler/broker papierów wartościowych (securities broker). Informacje o każdym z nich przechowuje i udostępnia na życzenie organizacja National Association of Securities Dealers. Można je uzyskać dzwoniąc pod numer: 800-289-9999 albo wchodząc na stronę internetową www.nasdr.com - otwierajac zakładkę "BrokerCheck".
NASD przechowuje informacje m.in. o tym, czy dany makler został ukarany za popełnienie wykroczenia przeciwko prawu o obrocie papierami wartościowymi, albo upomniany przez SEC.
Jak znaleźć doradcę
National Association of Personal Financial Advisors skupia wyłącznie doradców, którzy pobierają ustalone kwoty za swe usługi. O tym, jak dotrzeć do doradcy, który ma biuro stosunkowo blisko miejsca naszego zamieszkania można się dowiedzieć wchodząc na stronę internetową organizacji pod adresem: www.nafpa.org.
Inna organizacja zrzeszająca doradców finansowych - ale już wszytskich rodzajów - nazywa się Financial Planning Association. Adresy jej członków znajdziemy wchodząc na stronę: www.fpanet.org.
Zazwyczaj doradcy finansowi prowadzą własne, samodzielne biura. Są również firmy, które - najczęściej na zasadzie partnerstwa - zrzeszają doradców w całej Ameryce. Najbardziej znaną siecią doradców jest chyba The Alliance of Cambridge Advisors - posiada stronę internetową pod adresem: www.cambridgeadvisors.org. Cennik usług doradców tej firmy uzależniony jest od dochodów osianych przez klientów.
Artykuł przedrukowano za zgodą
Polskiego Poradnika "Sukces"
Adres: 255 Park Lane; Douglaston, NY 11363
