Ostatni kwartał każdego roku jest najbardziej wymagającym okresem czasu dla większości posiadaczy ubezpieczeń zdrowotnych w Stanach Zjednoczonych. Niezależnie od tego, czy jesteśmy poniżej 65. roku życia, czy jesteśmy posiadaczami Medicare, okres ten będzie wymagał od nas zaangażowania i podjęcia decyzji odnośnie wybrania ubezpieczenia zdrowotnego na przyszły rok kalendarzowy. Na domiar złego w tym właśnie okresie przypada również najwięcej okresów zapisowych w planach grupowych. Pamiętajmy, aby wziąć decyzję odnośnie kontynuacji, zmiany lub wyboru planu ubezpieczeniowego na nowy rok we własne ręce.
Nie pozwólmy, by ktoś zdecydował za nas.
Jeśli chodzi o osoby posiadające ubezpieczenia zgodne z ustawą Obamacare pamiętajmy, że okres zapisowy na tego typu plany przypada w tym roku w okresie między 1-szym listopada, a 15-tym grudnia (w Illinois 15-tym stycznia). Pamiętajmy, że Obamacare to nie rodzaj ubezpieczenia, ale potoczna nazwa ustawy Affordable Care Act (ACA), która narzuca zestaw zasad i reguł, które musi zawierać każda polisa zgodna z Obamacare. W tym właśnie okresie wszyscy rezydenci USA mogą zapisać się lub zmienić plan na następny rok kalendarzowy. Nie każdy jednak jest w stanie zakwalifikować się na dofinansowanie rządowe. Wpływ na to będzie miał status emigracyjny, miejsce zamieszkania, wielkość ogniska domowego oraz dochody wszystkich osób znajdujących się na rozliczeniu podatkowym bez względu na to, czy starają się o plan zgodny z Obamacare, czy nie. Wielu z obecnych posiadaczy tego rodzaju ubezpieczeń otrzyma listy z obecnych firm ubezpieczeniowych szacujące koszty naszych polis na następny rok. Pamiętajcie państwo, że są to jednak tylko szacunki i mimo wszystko uważam, że każdy powinien poświęcić parę minut swojego czasu i to właśnie w tym okresie, aby mieć pewność, jaki plan, z jakimi obciążeniami w postaci deductible i maximum out pocket, w jakim networku i za jaką cenę będziemy posiadać na następny rok. Zmieniają się poważnie zasady otrzymania dofinansowania i kwalifikacji na plany zgodne z ACA. Tegoroczne zmiany dotyczą eliminacji wielu kategorii emigracyjnych oczekujących obecnie na stały pobyt lub ustanowienie statusu emigracyjnego. To właśnie te osoby, nieposiadające jeszcze zielonej karty, powinny dokładnie sprawdzić, czy nadal kwalifikują się na Obamacare z dofinansowaniem.
Coraz więcej stanów posiada własny rynek ubezpieczeń zdrowotnych, co wprowadza dodatkowy rodzaj zamieszania na rynku i ogranicza ilość agentów operujących w większej ilości stanów. Obecnie Kalifornia, Kolorado, Connecticut, Dystrykt Columbia, Georgis, Idaho, Illinois, Kentucky, Maine, Maryland, Massachusetts, Minnesota, Nevada, New Jersey, New Mexico, New York, Pensylwania, Rhode Island, Vermont, Virginii, Washington posiadają własne Marketplace, wprowadzając dodatkowe formalności i restrykcje w otrzymaniu dofinansowania do ubezpieczeń zgodnych z Obamacare.
W tym również okresie możemy zrezygnować z planów zgodnych z Obamacare i wybrać inne obowiązujące w danym stanie rozwiązania w postaci planów referencyjnych, krótkoterminowych lub szpitalnych. Bardzo często wielu z nas, szczególnie osoby o wyższych dochodach, niekwalifikujące się na dofinansowanie lub ceniące szerszy dostęp do opieki zdrowotnej, szczególnie poza miejscem zamieszkania, poszukuje innych rozwiązań niż plany zgodne z Obamacare. Często te właśnie one mogą się okazać lepszym, tańszym i bardziej trafnym wyborem.
Wszyscy posiadacze Medicare powinni zwrócić uwagę na Coroczny Okres Zapisowy (AEP) przypadający co roku na okres pomiędzy 15-tym października, a 7-mym grudnia. W tym właśnie okresie musimy dostosować nasze uzupełnienia do Medicare, a szczególnie plany zniżkowe na leki na receptę do naszych bieżących potrzeb na przyszły rok. Pamiętajmy, że lista leków tzw. formulary i przyporządkowanie leków do ich poszczególnych kategorii w planie i jednocześnie ich cen zmienia się co rok. Co roku zmieniają się również ceny owych planów. W tym roku dodatkowo zmienia się wysokość deductible i maksymalnej odpowiedzialności za koszt leków na receptę. W 2027 będzie to odpowiednio $700 i $2400. Oznacza to, że jeśli wydamy z własnej kieszeni $2400 na koszty lekarstw na receptę, to pozostałe leki w 2027 będą bez dodatkowych kosztów, tak długo jak będą on zawarte w formulary naszego planu. W większości planów zniżkowych na leki lekarstwa firmowe kategorii 3 przechodzą na opłatę procentową zamiast stałego co-pay, co w większości przypadków podniesie ich ceny.
Większość posiadaczy Medicare otrzymała już korespondencję z firm ubezpieczeniowych o spodziewanych zmianach na następny rok kalendarzowy ANOC (Annual Notice of Change). Sprawdźcie państwo dokładnie, co się zmienia i czy zmiany te odpowiadają waszym potrzebom i oczekiwaniom. Przyjrzycie się dokładnie nowym cenom planów zniżkowych na leki na receptę. Parę z nich dokonało w tym roku dużych roszad szczególnie w cenach miesięcznych planów.
Co roku zmieniają się również świadczenia oraz ich koszty w planach typu Medicare Advantage (MA). Należy upewnić się, co się zmieniło w świadczeniach, lekach i ich kosztach oraz w networku państwa planów. Okres ten jest najlepszą okazją, by podjąć odpowiednią decyzję jakiego rodzaju pokrycie będzie dla nas najbardziej odpowiednie na następny rok kalendarzowy.
Wiele osób w tym roku dopytuje się o plany uzupełniające do Medicare Advantage. Pokrywają one koszty związane z pobytem w szpitalu oraz/lub Skilled Nursing Facility oraz/lub koszty karetki i pogotowia. Największą zaletą tych rozwiązań jest ich stosunkowo niewielki koszt (szczególnie w połączeniu z planami Medicare Advantage o $0 stawce miesięcznej) i relatywnie proste metody zapisu i kwalifikacji dla potencjalnych klientów.
Robert Sobczak
Agent Ubezpieczeniowy
Medicare po polsku
6020 W. Higgins Ave., Suite H
Chicago, IL
