Jeszcze do niedawna w podroze zagraniczne wyjezdzali tylko nieliczni. Duze odleglosci, czasochlonnosc, niewygody i wysokie koszty sprawialy, ze przecietny zjadacz chleba nie mogl sobie pozwolic na zagraniczne wojaze. W ostatnim jednak czasie, dzieki nowoczesnym srodkom lokomocji planeta Ziemia nam "znacznie zmalala". Mamy obecnie mozliwosc podrozowania tanio, szybko i wygodnie. Czynimy to wiec chetnie i na niespotykana dotad skale.
Podroze to z reguly wypoczynek, pozytywne wrazenia i mile wspomnienia. Niestety, nie zawsze tak bywa. Zmiana klimatu, srodowiska czy tez zwiekszona aktywnosc fizyczna stwarzaja ryzyko zaistnienia nieszczesliwego wypadku lub choroby. Nie musze chyba nikogo przekonywac, ze uzyskanie pomocy medycznej na obcym terenie, czesto wsrod ludzi mowiacych w niezrozumialym jezyku moze byc utrudnione i bardzo kosztowne.
Planujac wyjazd nalezy brac wiec pod uwage mozliwosc wystapienia problemow zdrowotnych. Trzeba zawczasu wiedziec jakie choroby groza nam w danym rejonie swiata, jak bezpieczna jest trasa podrozy, do kogo i gdzie bedzie sie mozna zwrocic o pomoc oraz jakiego poziomu opieki medycznej mozna oczekiwac. Oczywiscie, nawet najlepsze planowanie nie jest w stanie wyeliminowac ryzyka utraty zdrowia. Moze jednak uchronic przed problemami natury organizacyjnej lub finansowej.
Swiadomi ryzyka mozemy przed wyjazdem wykupic specjalne ubezpieczenie medyczne, tzw. International Major Medical, czyli Miedzynarodowe Ubezpieczenie Medyczne. Nie jest to zwykle ubezpieczenie, ktore na co dzien posiada sie w kraju zamieszkania. Ubezpieczenia krajowe nie pokrywaja kosztow opieki za granicami w ogole, lub jezeli pokrywaja, to tylko w ograniczonym stopniu. Przykladem ubezpieczenia, ktore placi tylko w kraju zamieszkania jest Medicare, czyli ubezpieczenie dla emerytow, a wiec ludzi podrozujacych najwiecej.
International Major Medical wykupywac moga obywatele lub rezydenci Stanow Zjednoczonych wyjezdzajacy za granice w celach turystycznych, biznesowych, lub tymczasowo tam zamieszkali. Moga je rowniez nabywac obywatele innych krajow przybywajacy do Stanow w celach turystycznych lub tez mieszkajacy tutaj od pewnego czasu.
Wykupywanie ubezpieczenia miedzynarodowego jest o wiele mniej skomplikowane niz wykupywanie zwyklego ubezpieczenia medycznego. Trzeba wypelnic prosta aplikacje zawierajaca pytania o nazwisko, adres w kraju zamieszkania, date przyjazdu do, lub wyjazdu ze Stanow Zjednoczonych oraz numer paszportu. Niektore polisy wydawane sa na bazie Guaranteed Issue, czyli nawet nie trzeba odpowiadac na pytania dotyczace stanu naszego zdrowia i historii medycznej. Po oplaceniu skladki polisa wchodzi w zycie z zadana data waznosci.
Niektore kompanie zezwalaja na wystapienie o ubezpieczenie w imieniu osoby ubezpieczanej. Ta opcja jest bardzo korzystna dla osob zapraszajacych czlonkow rodziny lub znajomych z zagranicy, np. Polski, ktorzy jako sponsorzy gwarantuja pokrycie kosztow opieki medycznej osoby zapraszanej. Zapraszajacy moze wystapic o ubezpieczenie w imieniu zapraszanego, za niego wypelniajac i podpisujac aplikacje. Przyjezdny jest ubezpieczony od momentu przekroczenia granicy. Oczywiscie osoby przyjezdne moga wykupic ubezpieczenie w swoim kraju. Wykupywane tam polisy oferuja z reguly bardzo niskie limity np. $20,000 czy $50,000, co jak na warunki amerykanskie jest zbyt malym zabezpieczeniem. Wszyscy wiemy, ze pobyt w szpitalu lub operacja moze kosztowac setki tysiecy dolarow. Amerykanskie ubezpieczenia sa nieznacznie drozsze, ale gwarantuja lepsze zabezpieczenie tak dla goscia jak i zapraszajacego.
Miedzynarodowe Ubezpieczenie Medyczne pokrywa koszt koniecznej, przepisanej przez lekarza opieki medycznej, pobytu w szpitalu, badan, zabiegow chirurgicznych, lekarstw itp. Jezeli uzyskanie pomocy medycznej na odpowiednim poziomie w kraju przebywania ubezpieczonego nie jest mozliwe, niektore polisy placa (np. do $50,000) za tzw. Emergency Medical Evacuation, czyli koszt transportu do odpowiedniej placowki medycznej w kraju zamieszkania. Jezeli lekarz nadzorujacy uzna, ze wskazana jest przy transportowanym obecnosc czlonka najblizszej rodziny, polisy moga tez placic (np. do $10,000) za tzw. Emergency Reunion, czyli koszt przyjazdu krewnego do leczonego oraz jego powrot z leczonym do kraju. Polisy oferujace opcje o nazwie Home/Residence Country Coverage pokrywaja w ograniczonym czasie koszt leczenia po powrocie do kraju zamieszkania. Niektore polisy pokrywaja takze Repatriation of Remains, czyli transport zwlok do kraju rodzinnego, gdy ubezpieczony zmarl lub zginal w czasie trwania polisy.
Oczywiscie tak jak i w innych rodzajach ubezpieczenia medycznego nie wszystkie uslugi medyczne sa pokryte. Aby nie bylo przykrych niespodzianek nalezy zapoznac sie z tzw. Exclusions & Limitations, czyli zawartymi w kontrakcie definicjami wykluczen i ograniczen. Tak, jak kazda polisa indywidualnie okresla za co i kiedy placi, tak tez indywidualnie okresla za co nie placi. Przede wszystkim nie sa pokryte tzw . pre-existing conditions, czyli problemy medyczne istniejace w ustalonym, poprzedzajacym wykupienie polisy okresie czasu. Oprocz pre-existing conditions powszechnie wykluczane sa problemy zdrowotne bedace wynikiem ciazy, samookaleczenia czy proby samobojstwa, aktu wojny, brania udzialu w akcie przestepczym, itp. Obrazenia wynikle z uprawiania niebezpiecznych sportow tez nie sa przewaznie pokryte. Polisy nie placa rowniez za badania okresowe, zabiegi kosmetyczne i uslugi dentystyczne. Niektore polisy umozliwiaja wykupienie, za dodatkowa oplata, opcji eliminujacej wykluczenie. Takim przykladem moze byc Hazardous Sports or Activities Option, ktorej dodanie powoduje, ze obrazenia wynikle m.in. z uprawiania niebezpiecznych sportow beda pokryte, mimo ze sa wykluczone przez podstawowa polise.
Polisy typu International Major Medical roznia sie pomiedzy soba znacznie. Nie tylko cenami, ale przede wszystkim warunkami polisy. Warto porownywac polisy z roznych kompanii ubezpieczeniowych. Niestety, wybor nie jest zbyt wielki, gdyz wiekszosc kompanii oferujacych ubezpieczenia medyczne w Stanach Zjednoczonych uwaza, ze ubezpieczanie turystow zwiazane jest ze zbyt duzym ryzykiem.
Takie ubezpieczenie mozna wykupywac na dowolny okres czasu, wahajacy sie w zaleznosci od polisy od 15 do 365 dni, z mozliwoscia przedluzania. Oferowane limity ubezpieczenia tez sa rozne, od kilku tysiecy do $1,000,000. Aplikant ma do wyboru kilka wielkosci wkladu wlasnego, tzw. deductible (np. $250, $500, $1,000) oraz rozne wielkosci procentowego udzialu wlasnego, tzw co-insurance (np. 80/20% z $5,000, 50/50% z $5,000).
Cena ubezpieczenia zalezy od wielu czynnikow.
Sa to:
•wiek osoby ubezpieczanej,
• okres trwania polisy,
• maksymalny limit,
• wysokosc deductible
• wysokosc co-insurance, itp.
Przykladowa cena dla osob przyjezdzajacych z Polski - (limit $1,000,000, deductible $500 , co-insurance 20% z pierwszych $5,000): wiek od 0-29 lat - $54, wiek 30-39 - $89, wiek 40-49 lat - $99 wiek 50-59 lat - $151, wiek 60-69 - $172. Ceny dla osob wyjezdzajacych ze Stanow Zjednoczonych sa nieznacznie nizsze.
International Major Medical gwarantuje nie tylko odpowiednia opieke medyczna i pokrywa jej koszt, ale tez umozliwia bezplatny, calodobowy kontakt telefoniczny z mowiacym w zrozumialym dla nas jezyku personelem, bedacym w stanie udzielac fachowych porad i organizowac pomoc, gdyby zaistnialy problemy zdrowotne.
Mam nadzieje, ze podczas przyszlych pobytow za granica tak bezpieczenstwo finansowe, jak i komfort psychiczny zapewni Ci, Drogi Czytelniku opisany powyzej International Major Medical.
