Czy spłacasz rządowy kredyt studencki lub rodzicielski? Jeżeli tak, to z pewnością ucieszy cię wiadomość o korzystnej zmianie zasad oprocentowania. Od pierwszego lipca stopy oprocentowania pożyczek studenckich obniżyły się - i to znacznie.
Nowe zasady oprocentowania zostały opublikowane pod koniec maja. Pożyczki studenckie po dokonaniu konsolidacji powinny obniżyć się o około 2 punkty procentowe. Jeúli wůaúciwie zorganizujesz swoje spłaty, moýesz zyskać pewne dodatkowe zniżki. W sumie stopa oprocentowania studenckiej pożyczki może wynieść niewiele ponad 5 procent.
Poniżej znajduje się lista głównych grup kredytobiorców. Przejrzyj ją i sprawdę jak wyglŕda twoja obecna sytuacja oraz jakie powinieneú poczynić dalsze kroki w celu obniżenia miesięcznych spłat kredytów
Rokrocznie, pierwszego lipca, rząd modyfikuje stopy oprocentowania kredytów studenckich i kredytów dla rodziców typu PLUS, zależnie od stopy oprocentowania krótkoterminowych obligacji Skarbu Państwa USA.
Obecnie stopa oprocentowania nowych kredytów studenckich typu Stafford wynosi 8.19 procent, a kredytów typu PLUS - 8.99 procent. Nowa stopa podstawowa kredytów studenckich może obniżyć się do ponad 6 procent, a kredytów dla rodziców - do 7 procent. Przy wygospodarowaniu dodatkowych zbniżek, możesz zapłacić jeszcze mniej.
Obniżenie stopy oprocentowania wpłynie na sytuację pobierających kredyty różnego typu.
• Jeżeli ukończyłeś/aś już naukę i aktualnie spłacasz swój kredyt studencki, stopa oprocentowania kredytów typu Stafford zaciągniętych po roku 1992 obniży się. Pisemne zawiadomienia o nowych stawkach zostały rozesůane do osób zainteresowanych w czerwcu.
• Jeżeli spłacasz kredyt dla rodziców PLUS, spłata pożyczki obowiązuje w terminie 60 dni po zaciągnięciu kredytu, niezależnie od tego, czy student nadal pobiera naukę. Stawka oprocentowania twojego kredytu obniży się w takim samym stopniu jak kredytu studenckiego.
• Jeżeli spłacasz swoją pożyczkę w ratach miesięcznych bezpośrednim przelewem z konta bankowego, możesz w ten sposób zaoszczędzić dodatkowo jedną czwartą punktu procentowego.
• Jeżeli pragniesz połączyć zaciągnięte kredyty studenckie lub rodzicielskie, od 1 lipca możliwe będzie ustalenie nowej, niższej, niezmiennej stopy raty procentowej, która pozostanie na stałym poziomie przez cały okres spłaty. Dokładna wysokość stopy procentowej zostanie ogłoszona pod koniec tego miesiąca. Niedawno pobrane kredyty studenckie uzyskają stopę w wysokości prawdopodobnie około 6.8 procenta. (Starsze kredyty będą mieć inne stawki).
Konsolidacja kredytu wymaga szerszego wyjaśnienia. Często można w ten sposób uzyskać zniżki.
Konsolidacja to połączenie wszystkich kredytów zaciągniętych podczas studiów w jeden kredyt skonsolidowany z nową stopą oprocentowania. Pożyczki skonsolidowane zaciągnąć można u kredytodawców prywatnych, takich jak banki, the Collegiate Funding Service (www.cfsloans.com lub 888-423-7562) i Sallie Mae (www.salliemae.com lub 888-272-5543) oraz u rządu federalnego poprzez, w ramach programu Direct Loan Consolidation (szczegóły na stronie www.loanconsolidation.ed.gov lub pod numerem telefonu 800-557-7392).
• Jeżeli zwrócisz się o udzielenie skonsolidowanego kredytu studenckiego typu Stafford w ciągu sześciu miesięcy od ukończenia studiów, zaoszczędzasz dodatkowo 0.6 puntów procentowych. Prywatni kredytodawcy konsolidują dwa lub więcej kredytów. Rządowy program Direct Loan "skonsoliduje" nawet pojedynczy kredyt. Najlepiej jest złożyć podanie o konsolidację kredytu zaraz po zakończeniu nauki. Tak więc, uwaga absolwenci!
• Jeżeli skonsolidujesz kredyt studencki lub kredyt typu PLUS poprzez rządowy program Direct Loan w terminie do 30 września, stopa oprocentowania twojej pożyczki zostanie obniżona o dodatkowe 0.8 punktów procentowych. Aby zachować taki poziom stopy, musisz terminowo spłacać kredyt przez pierwsze 12 miesięcy. Terminowo oznacza nie póęniej niý po upływie 6 dni od terminu płatności.
Jeżeli opuścisz jeden termin płatności, obniżka stopy procentowej nadal dotyczyć będzie pierwszych 12 miesięcy spłat. Po tym okresie wracasz do normalnych stawek w stosunku do kredytu skonsolidowanego.
Jeżeli studenci skonsolidują wszystkie kredyty w ramach rządowego programu po 1 lipca, wykorzystując wszystkie dostępne zniżki włącznie z 0.25 punktami procentowymi za automatyczne płatności przelewem, całkowita stawka oprocentowania może obniżyć się do 5.2 procent.
Jeżeli jednak już skonsolidowałeś/aś wszystkie zaciągnięte kredyty i spłacasz je ze stałą stopą oprocentowania, nie będzie możliwe ponowne skonsolidowanie (refinansowanie) pożyczki u rządu, o ile nie spłacasz dodatkowo pożyczki, która nie została wcześniej skonsolidowana.
Prywatni kredytodawcy także oferują szereg zniżek. Collegiate Funding Services odejmuje 1 punkt procentowy od stawki oprocentowania, pod warunkiem terminowego spłacenia pierwszych 36 skonsolidowanych płatności.
Sallie Mae nie przewiduje podobnej zniżki w przypadku kredytów skonsolidowanych. Oferuje z kolei obniżenie stawki oprocentowania oryginalnego kredytu o 2 punkty procentowe po terminowym spłaceniu pierwszych 48 rat. Skonsolidować można także pożyczkę typu PLUS, choć w tym przypadku nie przysługują żadne zniżki.
Rokrocznie, 1 lipca stawka oprocentowania twojego kredytu wzrośnie lub obniży się w zależności od stopy rządowych obligacji skarbowych. Rozsądnie będzie więc już w tym roku skonsolidować wszystkie płatności.
