Problem: Masz dlug na karcie kredytowej? Placisz wysokie odsetki od pozyczki? Jezeli tak, ten artykul jest dla Ciebie. Posiadanie $5,000 dlugu na karcie, ktora nalicza 18% odsetek, kosztuje Cie $900 rocznie. Jezeli zmienisz karte na taka, ktora liczy 10%, bedziesz placic $500 rocznie, czyli o $400 mniej. Warto sie pofatygowac.
Rada: Zamow nisko oprocentowana karte kredytowa i przelej na nia swoj bilans.
Tanie karty kredytowe
Oto dwie jedne z najlepszych kart kredytowych w kraju:
- AFBA Industrial Bank, 800-776-2265. Oprocentowanie stale 8.5% przez pierwsze 6 miesiecy, po czym 11.4% zmienne. Bez rocznej oplaty.
- Metropolitan National Bank, 800-883-2511, oprocentowanie zmienne, obecnie 9.96%. Roczna oplata wynosi $25.
Warto zadzwonic tam i spytac o biezace warunki przed podjeciem decyzji, bo oprocentowanie sie zmienia.
Jak przelac dlug?
Istnieja trzy metody przelania dlugu z jednej karty kredytowej na druga.
1. Balance transfer . Przelaniu bilansu sluzy formularz, zwany Balance Transfer Form. Wstawiasz tam nazwe banku, gdzie masz stara karte kredytowa, numer konta i kwote dlugu jaka chcesz przelac (najlepiej zaznaczyc ALL BALANCE). Reszte banki zalatwia miedzy soba.
Niektore banki przyjma to zamowienie przez telefon, inne przysla Ci formularz.
2. Convenience checks - to czeki wydawane przez bank, ktore mozna wydac w dowolny sposob jak kazde inne czeki. Wydana kwota powiekszy Twoj dlug na karcie kredytowej. AFBA Industrial Bank wydaje wlasnie takie czeki. Nalezy poprosic o convenience check i poslac go do starego banku, by splacic dlug i zamknac konto.
3. Cash advance polega na wybraniu gotowki z nowej karty (w banku lub automatycznej maszynie kasjerskiej - ATM - Automatic Teller Machine). Deponujemy pieniadze na koncie w banku, wypisujemy czek i slemy go do banku, gdzie mamy wysoko oprocentowana karte. W taki wlasnie sposob mozna przeniesc dlug do Metropolitan National Bank.
Uwaga: Wiele bankow liczy sobie wyzsze oprocentowanie za convenience checks i cash advance. Nalezy sie wczesniej upewnic.
Ktore karty zlikwidowac?
Nie jest wykluczone, ze masz szesc lub wiecej kart kredytowych. Zupelnie niepotrzebnie. Po pierwsze, placenie wielu rachunkow zabiera czas. Po drugie, w razie zagubienia portfela bedziesz miec duzo klopotow. Po trzecie, dla niektorych duza linia kredytu jest pokusa nie do odparcia.
Powinnismy ograniczyc liczbe kart kredytowych do najwyzej dwoch. Ze swojej kolekcji wybierzmy dwie majace najnizsze oprocentowanie (jezeli mamy na karcie dlug) i swiadczenia, na ktorych nam najbardziej zalezy. Rodzaj karty nie ma wiekszego znacznia. MasterCard i Visa sa w zasadzie rownoznaczne i przyjmowane w tych samych miejscach. Jezeli mamy American Express, mozemy ja zatrzymac. Dokonanie zakupow na te karte narzuca na nas dyscypline, bowiem American Express nie jest karta kredytowa, lecz platnicza i rachunek trzeba splacic zaraz po jego otrzymaniu.
Jak zlikwidowac karte kredytowa?
Zaprzestanie uzywania karty kredytowej nie jest rownoznaczne z likwidacja konta kredytowego w banku. Pociecie karty na kawalki tez nie. Tymczasem zamkniecie konta jest wazne z nastepujacego powodu. Gdy kiedys bedziemy ubiegac sie o pozyczke samochodowa, hipoteczna czy inna, bank sprawdzi nasza historie kredytowa. Jezeli zauwazy wiele zaciagnietych kredytow i otwartych kont kredytowych, uzna nas za zbyt ryzykownych klientow i odmowi pozyczki.
Przed zlikwidowaniem karty musimy najpierw splacic pozyczke, jaka na niej ewentualnie mamy. Uczynimy to przez splacenie dlugu (jezeli mamy na to pieniadze) lub w ktorykolwiek sposob omowiony powyzej.
Nastepnie piszemy list, zwany terminarion letter, do kazdego banku, w ktorym chcemy zlikwidowac karte. Jego adres i doklanda nazwe znajdziemy na comiesiecznym rachunku. Ponizej pokazujemy wzor takiego listu. Wstawmy tylko odpowiednie informacje w miejsce nawiasow. List podpiszmy, skopiujmy, przetnijmy karte i wlozmy do koperty. W przeciagu miesiaca powinnismy dostac list z banku, informujacy nas o zamknieciu konta. Jezeli takiego listu sie nie doczekamy, powinnismy zadzwonic, by potwierdzic likwidacje karty.
Jan Kowalski
999 Greenpoint Ave.
Brooklyn, NY 11222Ref:· Credit card acct. no 123456
Dear Sir or Madam,
I would like to inform you that 1 am terminating my credit card account effective immediately. Please close my (MasterCard, Visa, American Express, etc.) card, account number (tu numer konta kredytowego). Please send written confirmation that my account has been closed: Also please notify all appropriate credit bureaus that this account has been closed at my request.
Thank you for your prompt attention to this matter.
Sincerely
Jan Kowalski
Po kilku miesiacach poprosmy biuro kredytowe o kopie swojego raportu, by sprawdzic, czy nasze konto zostalo zamkniete.
TRWudostepnia kazdemu klientowi jeden gratisowy raport rocznie. Mozna dzwonic do TRW"s National Consumer Assistance Center pod numer 214-235-1200 i uslyszec instrukcje. Aby dostac bezplatna kopie raportu kredytowego, nalezy napisac do:
TRW Consumer Assistance
P.O. Box 2350,
Chatsworth, CA 91313-2350.
Trzeba podac pelne imie i nazwisko (wlacznie z inicjalem drugiego imienia), obecny adres, poprzednie adresy w ostatnich 5 latach, numer Social Security i date urodzin. Zalacz tez kopie jakiegos rachunku czy prawa jazdy, ktory potwierdza Twoje nazwisko i adres. Z raportem kredytowym dostaniesz rowniez broszurke wyjasniajaca, jak go rozszyfrowac.
Artykul przedrukowano za zgoda Polskiego Poradnika "Sukces" - 225 Park Line; Douglaston, NY 11363,
tel. (718) 224 - 3492
