MORTGAGE – obciążenie hipoteczne, dług hipoteczny: dobrowolne obciążenie nieruchomości (voluntary lien) w wyniku zawarcia umowy z instytucją udzielającą kredytu hipotecznego. Zaciągając pożyczkę w celu sfinansowania transakcji kupna nieruchomości, dłużnik hipoteczny (mortgagor) dobrowolnie przekazuje wierzycielowi hipotecznemu (mortgagee) prawo do przejęcia obciążonej nieruchomości w przypadku niespłacenia długu w terminie. Dług hipoteczny składa się z dwóch części: głównej sumy pożyczki (principal) oraz odsetek (interest). Przykładowo, stała 30-letnia pożyczka hipoteczna w wysokości $200,000 oprocentowana na 5% zostanie spłacona w 360 ratach wynoszących $1,073.64. Całkowita suma zapłaconych odsetek wyniesie około $186,510. Natomiast stała 15-letnia pożyczka na tę samą sumę oprocentowana na 4% zostanie spłacona w 180 ratach wynoszących $1479.38. Całkowita suma odsetek wyniesie około $66,288.
PRIVATE MORTGAGE INSURANCE (w skrócie: PMI) – prywatne ubezpieczenie długu hipotecznego: ubezpieczenie chroniące wierzyciela hipotecznego przed stratami finansowymi na wypadek zaniedbania spłat kredytu przez dłużnika hipotecznego. Zwykle PMI jest wymagane, kiedy wpłata własna (downpayment) jest niższa niż 20% ceny sprzedaży (sales price), innymi słowy kiedy współczynnik pożyczki hipotecznej do wartości nieruchomości (loan-to-value ratio, w skrócie LTV) wynosi ponad 80%. Wysokość naliczanego ubezpieczenia zależy od wysokości wpłaty własnej. Jeśli byłoby to na przykład 10%, przy stałej 30-letniej pożyczce na $200,000 ubezpieczenie PMI wynosiłoby około 0.5 % rocznie, czyli byłby to dodatkowy koszt w wysokości około $83 miesięcznie, oprócz spłaty głównej sumy pożyczki i odsetek.
PITI (akronim od słów PRINCIPAL, INTEREST, TAXES, INSURANCE) – kwota obejmująca główną sumę pożyczki, odsetki, podatki i ubezpieczenie: podstawowe koszty posiadania domu. Instytucje udzielające kredytów hipotecznych stosują tę kwotę do określenia, na jaką sumę pożyczki kwalifikowałby się potencjalny nabywca. Np. banki udzielające pożyczek konwencjonalnych stosują zwykle dwie proporcje kwalifikujące (qualifying ratios): 1) miesięczna kwota PITI nie może przekraczać 28% całkowitego miesięcznego dochodu brutto, 2) miesięczna kwota PITI wraz ze spłatami innych pożyczek nie może przekraczać 36% całkowitego miesięcznego dochodu brutto. Według tej pierwszej formuły, aby zakwalifikować się na kupno domu za $250,000, zakładając, że nabywca ma 20% wpłaty własnej (downpayment), czyli $50,000, i nie ma innych zobowiązań pożyczkowych takich jak raty za samochód, spłaty kart kredytowych, itp., i zakładając również, że podatki za dom wynoszą $4,980 rocznie a ubezpieczenie domu $792 rocznie, oraz że kredyt byłby 30-letnią stałą pożyczką oprocentowaną na 5%, nabywca musiałby zarabiać przynajmniej $5,560.64 brutto miesięcznie (miesięczna spłata głównej sumy pożyczki i odsetek =$1073.64, podatki i ubezpieczenie na miesiąc = $481; całkowita kwota PITI = $1,554.64, co stanowi 28% sumy $5,552.28. Przy zastosowaniu drugiej proporcji, czyli 36% całkowitego miesięcznego dochodu brutto, należałoby dodać do kwoty PITI sumę wszystkich spłat miesięcznych dodatkowych pożyczek.
GENERAL REAL ESTATE TAX (inna nazwa – ad valorem tax, nazwa potoczna – property tax) – ogólny podatek od nieruchomości: jak wskazuje łacińskie określenie ad valorem (według wartości), ogólny podatek od nieruchomości naliczany jest przez administrację państwową w oparciu o przybliżoną wartość danej nieruchomości. Są pewne kategorie nieruchomości, które zwolnione są od podatków, np. szkoły publiczne, kościoły, szpitale, nieruchomości należące do organizacji charytatywnych lub budynki stanowiące własność rządu stanowego i federalnego.
Monthly AssESSmENT – miesięczna opłata administracyjna: miesięczna opłata za utrzymanie wspólnych terenów (common areas) i wspólnej użyteczności na osiedlu mieszkaniowym. Może obejmować np. wspólne ubezpieczenie (common insurance), utrzymanie zieleni (landscaping), odśnieżanie (snow removal), wywóz śmieci (trash removal), utrzymanie basenu, konserwację zewnętrznych elementów budynków (exterior maintenance), itp.
Zbigniew Pieńkowski – magister filologii angielskiej ze specjalizacją w kulturoznawstwie amerykańskim (Uniwersytet Warszawski, 1994 rok). Tłumacz zawodowy z 18-letnim doświadczeniem. Realtor®, Real Estate Managing Broker, właściciel firmy Caret Realty Inc. Od 2004 roku służy pomocą przy kupnie, sprzedaży oraz najmie nieruchomości.
Tel.: 773-719-3645
E-mail: Ten adres pocztowy jest chroniony przed spamowaniem. Aby go zobaczyć, konieczne jest włączenie w przeglądarce obsługi JavaScript.
Web: www.CaretRealty.com
