Do tegorocznego Tax Day zostały już tylko dwa dni. Wielu podatników, którzy rozliczyli się wcześniej, widzi wyższe zwroty podatku niż rok temu. Według danych Internal Revenue Service średni zwrot wynosi obecnie 3 521 dolarów, czyli o około 11 procent więcej niż w analogicznym okresie ubiegłego roku. Warto jednak pamiętać, że te liczby mogą się jeszcze zmienić, gdy przetworzone zostaną kolejne deklaracje.
Za wyższe zwroty w dużej mierze odpowiadają zmiany wprowadzone przez reformę podatkową znaną jako One Big Beautiful Bill Act z 2025 roku. Ustawa zwiększyła kwotę wolną od podatku, podniosła ulgę na dzieci oraz wprowadziła odliczenia za napiwki i nadgodziny. Średnio oznacza to dla podatników około 350 dolarów więcej.
Ekonomiści zauważają, że po otrzymaniu zwrotu podatku Amerykanie chętniej wydają pieniądze. David Tinsley, starszy ekonomista w Bank of America Institute, porównuje ten moment do „nagłego zastrzyku energii”. Dane z kart kredytowych i debetowych pokazują, że osoby, które otrzymały zwrot wcześniej, wydają więcej na elektronikę, hotele, restauracje i podróże niż rok temu.
Nie oznacza to jednak, że pieniądze idą wyłącznie na przyjemności. Z analiz wynika, że wielu Amerykanów przeznacza zwrot na spłatę zadłużenia na kartach kredytowych, powiększenie oszczędności lub bieżące potrzeby, takie jak zakupy spożywcze czy czynsz. W badaniu LendingTree dwie trzecie ankietowanych przyznało, że zwrot podatku jest dla nich ważnym wsparciem finansowym.
„Ludzie nie wydają całej kwoty na rozrywkę” – mówi Matt Schulz, główny analityk ds. finansów konsumenckich w LendingTree. – „W dużej mierze przeznaczają te pieniądze na podstawowe potrzeby”.
Część podatników ma jednak poczucie, że wyższy zwrot jest neutralizowany przez rosnące ceny paliwa. Eksperci z Stanford Institute for Economic Policy Research szacują, że w tym roku przeciętne gospodarstwo domowe wyda około 740 dolarów więcej na tankowanie samochodów. Co więcej, analitycy Bank of America spodziewali się jeszcze wyższych zwrotów – nawet o 25 procent większych niż rok temu. Jak mówi Tinsley, „wynik nadal jest na plusie, ale nie tak wysoki, jak wielu liczyło”.
Eksperci finansowi radzą, by zwrot podatku wykorzystywać rozsądnie. Mandi Woodruff, prowadząca podcast finansowy Brown Ambition, sugeruje, by najpierw spłacić najbardziej kosztowne długi, zwłaszcza zadłużenie na kartach kredytowych. Z kolei Rich Guerrini z PNC Wealth Management podkreśla, że priorytetem powinno być stworzenie poduszki finansowej na wypadek nieprzewidzianych wydatków.
„Jeśli nie masz oszczędności na trzy do sześciu miesięcy życia, warto zacząć właśnie od tego” – mówi. Jednocześnie dodaje, że część zwrotu można przeznaczyć na inwestycję w siebie, np. kursy zawodowe, które w przyszłości mogą przynieść większe dochody. Woodruff z kolei przypomina, że nawet przy zadłużeniu warto pozwolić sobie na odrobinę przyjemności. „Masz prawo odpocząć i nagrodzić się za ciężką pracę” – mówi.
