Ukończenie 65 lat nie oznacza, że wszystkie ulgi zostaną przyznane automatycznie. Część zależy od dochodu, inne wymagają złożenia wniosku, a niektóre trzeba odnawiać każdego roku. Mogą jednak obniżyć podatek od nieruchomości, koszt rejestracji samochodu i przejazdów komunikacją publiczną albo ułatwić wybór ubezpieczenia Medicare.
Większość programów jest dostępna w całym Illinois, ale wnioski przyjmują urzędy powiatowe. Dlatego terminy i procedury mogą różnić się w zależności od miejsca zamieszkania. Powiaty i gminy mogą też oferować własne formy pomocy.
Niższy podatek od domu
„Nie będę płacił podatku od domu na emeryturze” – takie zdanie można czasem usłyszeć od właścicieli nieruchomości. W Illinois nie istnieje jednak ogólna zasada zwalniająca z podatku po osiągnięciu określonego wieku. Są natomiast programy, które mogą obniżyć rachunek, zamrozić podatkową wartość domu albo odłożyć płatność na później.
Senior Citizens Homestead Exemption jest przeznaczona dla osób, które ukończyły 65 lat, są właścicielami domu i mieszkają w nim na stałe. Nie obowiązuje limit dochodu. Ulga zmniejsza podatkową wartość nieruchomości, od której obliczany jest rachunek. Ostateczna oszczędność zależy od wartości domu i lokalnych stawek.
W Cook County i sąsiednich powiatach wartość podlegająca opodatkowaniu może zostać obniżona maksymalnie o 8 tysięcy dolarów, a w pozostałej części stanu o 5 tysięcy. Nie są to kwoty odejmowane bezpośrednio od rachunku.
Sposób odnawiania ulgi zależy od powiatu. W Cook County po pierwszym przyznaniu jest ona zwykle odnawiana automatycznie. W innych miejscach może być wymagane ponowne złożenie dokumentów.
Senior Freeze
Program jest przeznaczony dla starszych właścicieli domów o niższych dochodach. Senior Freeze zamraża podatkową wartość nieruchomości na poziomie z roku bazowego, chroniąc przed podwyżką wynikającą ze wzrostu wyceny domu.
Nie zamraża jednak całego rachunku. Podatek nadal może wzrosnąć, jeżeli podniosą się lokalne stawki albo właściciel rozbuduje nieruchomość.
Dla roku podatkowego 2026, którego rachunki będą płacone w 2027 roku, limit dochodu gospodarstwa domowego wynosi 75 tysięcy dolarów. Rok później wzrośnie do 77 tysięcy, a następnie do 79 tysięcy.
O Senior Freeze trzeba występować każdego roku w biurze powiatowego assessora. Urząd bierze pod uwagę łączny dochód gospodarstwa domowego, a nie tylko właściciela nieruchomości.
Odroczenie podatku od nieruchomości
Senior Citizens Real Estate Tax Deferral Program prawdopodobnie odpowiada za historie seniorów, którzy mówią, że w ogóle nie płacą podatku od nieruchomości.
Program pozwala osobom mającym co najmniej 65 lat odroczyć zapłatę całości lub części podatku. Stan Illinois reguluje rachunek za seniora, dlatego właściciel nie musi wykładać pieniędzy w terminie płatności.
Nie jest to jednak bezpłatne zwolnienie. Odroczona kwota staje się rodzajem pożyczki zabezpieczonej domem. Stan ustanawia na nieruchomości lien, a do długu doliczane są proste odsetki w wysokości 3 procent rocznie. Zobowiązanie trzeba spłacić po sprzedaży lub przekazaniu domu, a także zasadniczo w ciągu roku od śmierci właściciela. Jeśli spadkobiercy sprzedadzą nieruchomość, zaległość wraz z odsetkami zostanie uregulowana z uzyskanych pieniędzy, a pozostała kwota trafi do nich. Mogą też zatrzymać dom i pokryć należność z innych środków.
Dla podatku za rok 2025, płaconego w 2026 roku, limit dochodu wynosił 75 tysięcy dolarów. Dla roku podatkowego 2026 wzrasta do 77 tysięcy. Rocznie można odroczyć maksymalnie 7,500 dolarów.
Właściciel musi mieszkać w domu od co najmniej trzech lat, mieć odpowiednie ubezpieczenie i nie może zalegać z wcześniejszymi podatkami. Wnioski składa się u skarbnika powiatu między 1 stycznia a 1 marca. Przed złożeniem dokumentów należy sprawdzić jego bieżące wytyczne.
Tańsze tablice i bezpłatne przejazdy
Stanowy Benefit Access Program zapewnia osobom spełniającym kryteria dochodowe zniżkę na odnowienie tablic rejestracyjnych oraz możliwość bezpłatnego korzystania z uczestniczących w programie systemów komunikacji publicznej.
Limit dochodu brutto wynosi mniej niż 33,562 dolary dla jednej osoby, 44,533 dolary dla dwóch osób oraz 55,500 dolarów dla trzyosobowego gospodarstwa objętego zasadami programu.
Wniosek składa się przez Internet. Po jego zatwierdzeniu zniżka pojawia się w systemie sekretarza stanu. W sprawie bezpłatnych przejazdów należy skontaktować się z lokalnym przewoźnikiem, który może wymagać dodatkowej rejestracji lub specjalnej karty.
Bezpłatna pomoc przy wyborze Medicare
Seniorzy i ich opiekunowie mogą korzystać z bezpłatnej pomocy Senior Health Insurance Program, znanego jako SHIP. Doradcy wyjaśniają różnice między Original Medicare, Medicare Advantage, planami na lekarstwa i polisami uzupełniającymi. Pomagają także sprawdzić dostępność programów obniżających składki i koszty leków. SHIP nie sprzedaje ubezpieczeń. Pomoc można uzyskać pod numerem stanowej Senior HelpLine: 1-800-252-8966.
Źródła: Illinois Department on Aging, Illinois Department of Revenue, Cook County Assessor’s Office.
