Oprocentowanie kredytów hipotecznych w Stanach Zjednoczonych rośnie już siódmy tydzień z rzędu, zwiększając koszty zakupu domu. Według danych Mortgage Bankers Association (MBA), opublikowanych w środę, średnie oprocentowanie 30-letniego kredytu ze stałą stopą procentową wyniosło w tygodniu zakończonym 2 października 7,49 proc. To najwyższy poziom od listopada 2023 roku.
Jeszcze tydzień wcześniej średnia wynosiła 7,30 proc., a rok temu — 6,43 proc. Oznacza to, że oprocentowanie najpopularniejszego rodzaju kredytu mieszkaniowego w USA wzrosło w ciągu roku o ponad jeden punkt procentowy.
Za wzrostem kosztów kredytów stoi między innymi rosnąca rentowność 10-letnich obligacji skarbowych, która niedawno osiągnęła najwyższy poziom od 2002 roku. Oprocentowanie kredytów hipotecznych zazwyczaj podąża w podobnym kierunku, ponieważ rentowność tych obligacji odzwierciedla długoterminowe oczekiwania inwestorów dotyczące inflacji i wzrostu gospodarczego.
Do wzrostu rentowności przyczyniły się wyższe ceny energii związane z wojną w Iranie, a także utrzymujący się solidny wzrost gospodarczy. W ubiegłym miesiącu Rezerwa Federalna po raz pierwszy od ponad trzech lat podniosła swoją główną stopę procentową, reagując na uporczywą inflację.
Dla osób planujących zakup domu wyższe oprocentowanie oznacza większe miesięczne raty, co dodatkowo osłabia i tak mało aktywny rynek mieszkaniowy. Przy zakupie nieruchomości za 430 tys. dolarów i wpłacie 20 proc. wkładu własnego miesięczna rata 30-letniego kredytu oprocentowanego na 7,49 proc. byłaby o około 250 dolarów wyższa niż przy oprocentowaniu sprzed roku. Wyliczenie obejmuje spłatę kapitału i odsetek, bez podatków od nieruchomości oraz ubezpieczenia.
Rosnące koszty finansowania ograniczają również zainteresowanie refinansowaniem, czyli zastępowaniem dotychczasowego kredytu nowym, na korzystniejszych warunkach. Według wskaźnika MBA aktywność w tym segmencie była w ubiegłym tygodniu o 56 proc. niższa niż w analogicznym okresie rok wcześniej.
Jak wyjaśnił Joel Kan, zastępca głównego ekonomisty MBA, przy obecnym oprocentowaniu niewielu właścicieli domów ma powód, by refinansować kredyt. Jednocześnie wzrost kosztów pożyczania pieniędzy skłonił wielu potencjalnych nabywców do wycofania się z planów zakupu.
Dane MBA są opracowywane niezależnie od zestawień Freddie Mac, które wykorzystują inną metodologię. W ubiegłym tygodniu Freddie Mac podał, że średnie oprocentowanie 30-letniego kredytu ze stałą stopą wynosiło 7,28 proc., po szóstym kolejnym tygodniu wzrostów.
