Niewielkie firmy, niszczone pośrednio kwarantanną spowodowaną koronawirusem, będą mogły już wkrótce skorzystać z tzw. federalnego funduszu ratunkowego, by zaciągnąć pożyczkę na opłacenie niezbędnych rachunków i utrzymanie swoich pracowników na liście płac. Jeśli spełnią odpowiednie wymagania, firmy te nie będą musiały tych pożyczek spłacać.
Ta część ustawy stymulacyjnej znana jest jako „Paycheck Protection Program”. Zobaczmy więc w skrócie, jak on działa i jaka jest możliwość zaciągnięcia pożyczki na działalność w tych trudnych czasach, bez konieczności jej późniejszego spłacania.
Ustawa daje Small Business Administration (SBA) aż 349 miliardów dolarów gwarancji kredytowych dla 1,800 pożyczkodawców w całym kraju obsługujących mały biznes, na podobnych zasadach jak tradycyjny program pożyczkowy o nazwie SBA 7.
Według nowych przepisów prawie każda firma zatrudniająca mniej niż 500 pracowników, która istniała przed 15 lutego, może uzyskać pożyczkę w wysokości do 10 milionów dolarów. Kwalifikują się na nią również niezależni wykonawcy, osoby prowadzące działalność na własny rachunek oraz osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą.
Właściciele firm mogą zatrzymać te pieniądze, jeśli pożyczą do 250% kosztów wynagrodzeń dla pracowników, z których każdy zarabia poniżej $100,000.
„Nazywa się to programem pożyczkowym, ale tak naprawdę jest to program dotacji rozprowadzanych za pośrednictwem infrastruktury pożyczkowej SBA” - uważa Todd McCracken, prezes National Small Business Association, który doradzał Kongresowi w sprawie wprowadzanych przepisów. Oto kilka pytań i odpowiedzi pozwalających nieco zorientować się w gąszczu nowych rozporządzeń:
Od kiedy będzie można starać się o pieniądze?
Sekretarz skarbu, Steve Mnuchin, powiedział w tym tygodniu, iż do 3 kwietnia większość z 1,800 banków regionalnych współpracujących z SBA będzie mogło skorzystać z pomocy rządu federalnego w celu uzyskania gwarancji kredytowych.
Od tego dnia (3 kwietnia) małe, w tym jednoosobowe firmy, mogą składać podania i odbierać pożyczki na spłaty rachunków i płac.
Od 10 kwietnia mogą to robić niezależni wykonawcy i osoby prowadzące działalność na własny rachunek.
Jak to działa?
Każda część pożyczki, która wykorzystana będzie na opłacenie ośmiu tygodni kwalifikujących się wydatków, zostanie umorzona dla tego okresu, jednak tylko wtedy, gdy właściciele firmy posiadać będą odpowiednie rachunki i, zgodnie z głównym postanowieniem, nie zwolnią żadnych pracowników, a także nie obniżą im płac o więcej niż 25%.
Kwalifikujące się wydatki obejmują koszty wynagrodzeń, koszty opieki zdrowotnej, odsetki od spłat kredytu hipotecznego, zobowiązania czynszowe i opłaty za użyteczności.
W przypadku wydatków, które się nie kwalifikują, spłaty pożyczki mogą zostać odroczone do sześciu miesięcy, termin spłaty pożyczki wynosi 2 lata, a stopa procentowa 0.5% - zgodnie z informacjami SBA.
Wiadomo jednak już teraz, że w związku z wielkim zainteresowaniem pożyczkami SBA, prawdopodobnie nie więcej niż 25% kosztów niezwiązanych z wypłatami wynagrodzeń zostanie w ramach programu umorzone.
Gdzie można się ubiegać o tę pożyczkę?
Podanie złożyć można u dowolnego pożyczkodawcy współpracującego ze Small Business Administration (bank, unia kredytowa, etc). Skonsultuj się z wybranym bankiem i zapytaj, czy jest częścią programu. Możesz dowiedzić stronę www.sba.gov, by uzyskac pełna listę biorących udział w programie instytucji finansowych.
Kto może się ubiegać o pożyczkę?
Wszystkie firmy zatrudniające poniżej 500 pracowników – włączając w to organizacje non-profit i zrzeszające weteranów, jednoosobowe firmy, osoby prowadzące działalnośc na własny rachunek, niezależni wykonawcy.
Firmy w niektórych branżach mogą zatrudniać ponad 500 pracowników, jeśli spełniają obowiązujące warunki, które znaleźć można na stronie SBA.
W przypadku tego programu zniesiono również tradycyjny wymóg przynależności do SBA dla niektórych biznesów.
Co z tymi firmami, które już zwolniły pracowników? Czy się kwalifikują?
Jest szansa na poprawę dla takich firm. Biznesy, które dokonają ponownego zatrudnienia osób zwolnionych pomiędzy 15 lutego a 26 marca i dokonają tego przed 30 czerwca, będą w pełni kwalifikować się do umorzenia pożyczki i nie zostaną ukarane.
„Starają się przez tę ustawę utrzymać firmy w nienaruszonym stanie, utrzymać pracowników” – mówi McCracken - „Gdy gospodarka ponownie ruszy, firmy te będą mogły kontynuować zatrudnienie”.
Co potrzebuję, by aplikować po pożyczkę?
Przede wszystkim musisz wypełnić odpowiedni formularz w ramach Paycheck Protection Program i wraz z wymaganymi informacjami dotyczącymi wynagrodzeń pracowników złożyć w kwalifikującej się instytucji finansowej.
Jak długo program potrwa?
Choć według założeń program obowiązywać ma do 30 czerwca, to Small Business Administration zachęca, by podanie złożyć jak najszybciej, ponieważ występują ograniczenia finansowe, a pożyczkodawcy potrzebują nieco czasu na procesowanie aplikacji.
Jak dużo otrzymam?
Pożyczka wynosić będzie maksymalnie równowartość wydatków na płace pracownicze za okres dwóch miesięcy, plus 25% tej sumy na bieżące potrzeby. całość nie może jednak wynieść więcej niż $10 milionów.
Jak właściciele małych firm mogą się zabezpieczyć?
Istnieją obawy, że niektóre mniejsze firmy złożą podanie o pożyczki, które później nie będą mogły być umorzone i pozostaną ze spłatami, na które je nie stać. Jak często będzie dochodzić do takich sytuacji zależy w głównej mierze od tego, jak dobrze pożyczkodawcy komunikować się będą ze swoimi klientami.
„Wprowadzony zostanie system monitorowania” – mówią przedstawiciele SBA - „Dobry pożyczkodawca poinformuje właścicieli biznesu szczegółowo na temat tego, o co się ubiegają i jak wykorzystać te pieniądze, aby po złożeniu wniosku o umorzenie nie było zaskoczenia”.
Jakie są wymagania dotyczące pożyczki?
Według McCrackena program jest tak prosty, jak to tylko możliwe, dla właścicieli małych firm ubiegających się o pożyczki w czasie trudnej sytuacji gospodarczej.
Rząd zrezygnował na przykład z tradycyjnego wymogu programów SBA 7, aby aplikujące firmy wykazywały zdolność kredytową.
Muszą tylko wykazać, że istniały przed 15 lutego i płaciły co najmniej jednemu pracownikowi. Poza tym banki pozostają poza procesem aplikacji.
„Pożyczka jest w 100% gwarantowana przez rząd federalny” – dodaje Todd McCracken, prezes National Small Business Association, który doradzał Kongresowi w sprawie wprowadzanych przepisów. „Banki nie są narażone na ryzyko. Nie ma tu żadnych opłat. Nie ma powodu, dla którego banki nie powinny udzielać pożyczki ”.
Jakie jest ryzyko?
Może być bałagan, bo Small Business Administration nie jest przystosowane do tak dużej ekspansji gwarancji kredytowych, które musi teraz monitorować. Do tej pory roczne gwarancje pożyczkowe z SBA nie przekraczały 25 mld dolarów, a w tej chwili ma rozdysponować aż 350 mld.
Wiele uprawnionych do udzielania tych pożyczek banków zostało już dosłownie zalanych podaniami, w związku z czym część zadecydowała, iż rozpatrzą prośby tylko obecnych klientów. W związku z tym wiele firm które do tej pory nie nawiązały współpracy z bankami, może nie otrzymać tych pieniędzy.
Czy to wszystko, co zaplanował rząd w celu pomocy małym firmom?
Możliwe, że gwarancje pożyczkowe w wysokości 349 miliardów dolarów nie wystarczą. Kongres przeznaczył tyle pieniędzy, by pomóc firmom w pokryciu ośmiu tygodni wydatków.
„Jeśli gospodarka nadal nie ruszy w maju i czerwcu, być może będą musieli powrócić do negocjacji i włożyć więcej pieniędzy w program” – podejrzewa McCracken.
Artykuł powstał w oparciu o dane dostępne 1 kwietnia 2020. Po szczegóły dotyczące opisywanych pożyczek, zasad i wymagań odsyłamy na stroę Small Busoness Administration: www.sba.gov
Jeśli chcesz wykorzystać ten tekst w swojej publikacji lub na stronie, podaj źródło.
RJ
